為何螞蟻之後 京東、微信、陸金所等下架全部存款業務

20日，京東金融、滴滴金融、陸金所App的存款產品已經下架。

這類產品幾乎全軍覆沒！互聯網金融平台的銀行存款產品或迎來嚴監管。

20日，繼螞蟻集團之後，百度度小滿、京東金融、騰訊理財通、滴滴金融、中國平安旗下陸金所等平台相繼下架互聯網存款產品，同時其他平台也有此趨勢！

平台紛紛下架互聯網存款產品

20日，京東金融、滴滴金融、陸金所App的存款產品已經下架。

頁面顯示，滴滴金融的銀行甄選一款產品都沒有。滴滴金融稱，目前滴滴理財已停止新增銀行存款產品，新客已不能購買銀行存款類產品。我們密切關注，堅決落實監管相關規範和要求，將嚴格按照監管部門的政策指引，有步驟、有秩序地調整存量用戶，嚴格落實監管政策。

陸金所app也顯示下架，陸金所回應稱，為響應互聯網存款行業相關監管精神，陸金所平台已停止上架新的互聯網存款產品，已購買產品不受影響，將持續密切關注監管動態，並嚴格落實監管相關規範和要求。

京東金融也在20日下架了相關產品。京東金融回應表示，根據監管部門對於互聯網存款業務的關注，京東金融APP已停止新增上線互聯網存款產品、停止新用戶購買相關產品，並已對存量客戶和業務進行穩妥有序地調整：相關產品將只對已購買產品的用戶可見，已購買相關產品的用戶不受影響。未來，京東金融將密切關注相關監管政策和指導意見，認真落實。

另外，在19日的時候，百度旗下度小滿、騰訊理財通也下架了互聯網存款產品。

度小滿回應表示，已啟動平台上互聯網存款產品下架處理工作，產品下架後將只對已購買產品的用戶可見，已購買相關產品的用戶不受影響。度小滿會嚴格遵守相關政策規定及監管要求，擁抱監管。未來，度小滿會不斷完善相關業務。

此前在12月18日上午，理財通直銷銀行銷售專區曾推薦了互聯網銀行微眾銀行的存款產品，七日年化收益率為3.0-3.3%，而晚上該頁面則顯示「更多產品正在路上」。

至此，幾乎所有互聯網巨頭App上的互聯網存款產品都消失了。包括：螞蟻集團的支付寶、騰訊理財通、度小滿金融、攜程金融APP、京東金融、滴滴金融、陸金所。

為什麼支付寶、微信們再也不能存款了？屬「無照駕駛」的非法金融活動

近兩年來，部分銀行在互聯網金融平台推出了存款產品，加大攬存力度，拓寬獲客渠道，此類產品收益高、門檻低，已成為部分中小銀行吸收存款、緩解流動性壓力的主要手段。

據瞭解，通過平台銷售的存款產品，全部為個人定期存款，以3年、5年期為主，3年期利率最高為4.125%、5年期4.875%，均已接近或達到全國自律定價機制上限。近半數產品的起存金額僅50元，且均可提前隨時支取。

目前，通過互聯網平台吸收存款的銀行主要為地方中小銀行甚至村鎮銀行，藉助互聯網平台的流量優勢，部分銀行存款規模得以快速增長，有的平台存款規模佔其各項存款比重達83%。

12月15日，在第四屆中國互聯網金融論壇上，中國人民銀行金融穩定局局長孫天琦發表主題為《第三方互聯網平台存款：數字金融和金融監管的一個產品案例（續）》的演講。

孫天琦介紹，近兩年來，多家銀行在互聯網金融平台推出了存款產品，加大攬存力度，拓寬獲客渠道，很多消費者也非常便利地享受到了存款服務。此類產品收益高、門檻低，已成為部分中小銀行吸收存款、緩解流動性壓力的主要手段。這種模式突破了地方法人銀行經營的地域限制，部分地方銀行通過互聯網金融平台得以從全國吸收存款，從負債業務看已成為全國性銀行。此類存款的流動性特點也有別於傳統儲蓄存款，給監管部門和金融機構帶來新課題。互聯網金融平台開展此類金融業務，屬「無照駕駛」的非法金融活動，也應納入金融監管範圍。

銀行通過第三方互聯網金融平台銷售存款產品，產品和服務由銀行提供，平台提供存款產品的信息展示和購買接口（債權債務關係為存款人與銀行）。通過平台銷售的存款產品，全部為個人定期存款，以3年、5年期為主，3年期利率最高為4.125%、5年期4.875%，均已接近或達到全國自律定價機制上限。近半數產品的起存金額僅50元，且均可提前隨時支取。

該模式下，客戶在某平台上多家銀行的數十種存款產品中選中A銀行產品，只需點擊平台頁面的「立即存入」按鍵，即跳轉至A銀行II類電子賬戶的開通頁面。客戶首次在該平台開立電子賬戶，需綁定本人B銀行Ⅰ類賬戶銀行卡、上傳身份證照片和完成人臉識別。後續客戶在該平台開立其他銀行電子賬戶時，無需再進行綁定銀行卡和上傳身份證照片的操作，只需人臉識別即可。完成賬戶開立後，點擊「充值」或「確認存入」按鍵，資金即可通過第三方支付機構的快捷支付或人民銀行轉賬系統，從綁定的B銀行轉入A銀行的II類賬戶中購買存款產品。整個流程僅需幾分鐘，簡便快捷。

「目前，通過互聯網平台吸收存款的銀行主要為地方中小銀行甚至村鎮銀行，藉助互聯網平台的流量優勢，部分銀行存款規模得以快速增長，有的平台存款規模佔其各項存款比重達83%。其中，異地存款佔絕大部分。部分中小銀行依靠平台存款彌補了流動性缺口，一定程度上替代了同業融資。」孫天琦指出。

具體來說，孫天琦給出七條監管建議：

一是明確銀行准入資質和標準；

二是研究出台針對高風險銀行吸收存款行為的有關法律法規；

三是針對新業務模式的新特徵，完善審慎監管指標和有關規則；

四是嚴格規範互聯網、APP等數字平台涉及金融產品和服務的各類行為；

五是完善存款保險償付規則，避免金融機構濫用存款保險法定償付標準、搞資金價格競爭；

六是嚴禁平台對存款「集中比價—競價」；

七是在風險可控的前提下，降低准入門檻，促進有效競爭和穩健的金融創新