「世界首富」洛克菲勒的AB面

他是世界商業史上的傳奇人物，美國曆史上第一個十億富翁，捐贈聯合國辦公大樓、創建芝加哥大學、創立北京協和醫院……

約翰·戴維森·洛克菲勒 （John Davison Rockefeller，1839－1937）白手起家創立標準石油公司，壟斷了全美90%的石油市場，憑藉對財富的大量創造，洛克菲勒一生總資產約10億美元，相當於如今的約3000億美元。

在石油行業，洛克菲勒以他過人的才能推翻了鐵路巨頭對該產業的壓制，加速了石油的創新和普及，助推了第二次工業革命，是不折不扣的創業楷模。

然而剝去這層華麗的外衣，他同時也是美國壟斷組織「托拉斯」工業締造者，在他手下成千上萬的企業和工人的命運被改寫。

一面是「我不會隨便給別人一丁點兒好處，除非這是我花錢的最好方式」的守財思想；另一面是「我一直財源滾滾、如有天助，因為上天知道我一定會把錢回饋給社會」的慈善觀，這也讓他在商業史中留下了極其矛盾的形象。

洛克菲勒的一生共捐款5億5千萬美元用於慈善事業，相當於今天的近兩千多億，捐出了總財產的近一半，並通過建立家族基金會等方式，開創了美國現代慈善管理運營模式。

俗話說「富不過三代」，然而洛克菲勒家族卻成例外，發展至今已經傳承至第七代，依然如日中天、獨「富」天下。與財富傳承一脈相承的，是洛克菲勒「像商業一樣經營慈善」的理念，是洛克菲勒家族的財富通過慈善所體現的社會價值。

一個世紀前，世界首富對待財富的態度是怎樣的？又是什麼契機，讓洛克菲勒這個在當時充滿爭議的商業奇才走上慈善這條道路？洛克菲勒自稱是「給予的藝術」的慈善模式，對於當下的中國財富創造者們，或許能帶去一些啟發與思考——財富新貴們究竟該如何發揮其資本的社會性，實現家族慈善的百年傳承？

「年輕人要定期捐贈自己掙到的錢」

1855年9月26日，16歲的洛克菲勒得到了他的第一份工作——休伊特－塔特爾公司助理簿記員，工作內容就是每天寫各種信函、記賬和付賬單。他欣喜不已，餘生都將這天視為「工作日」來慶祝，甚至遠勝過對生日的重視。從那個月開始，他花一毛錢買了個紅色筆記本，命名為「賬冊A」，詳細記錄每一筆收入和支出。

儘管首筆月薪只有微薄的6美元，但他還是將其中的6%捐給教會主日學和其他宗教活動。他後來說：「我保留着最早的賬本。在每天只能掙l美元的時候就拿出5美分、1角或者25美分捐給慈善機構！」在他年滿20歲時，已經捐贈了超過10%的收入。

說起洛克菲勒做慈善的原因，離不開小時候家庭環境對他的浸染。受母親影響，洛克菲勒自小就接觸浸信會（基督新教主要宗派之一）的教誨，父親雖然品行不端，卻能背誦許多讚美詩，還鼓勵孩子去教堂。

在一次葬禮上，洛克菲勒聽到年老的牧師佈道時說：「公正地掙錢，明智地花錢！」就默然記在本子上，他後來說：「我從一開始接受的教育就是要幹活攢錢，光明磊落地掙錢，然後盡我所能地給予，這一向被我視為一種宗教義務。」

對於剛開始掙錢的年輕人來說，財富的積累總是被放在首位，很少有人在此時考慮捐贈的意義。對於到底能從中得到什麼，洛克菲勒在自傳中這樣寫道：

我非常感激當時我們所遵守的一個慣例，那就是年輕人要定期捐贈自己掙到的錢。無論任何時候，把錢捐贈給偉大事業所帶來的快樂和滿足，遠遠超過賺錢本身。

由於自身勤奮負責的品質，再加上適逢人事變動的機遇，僅一年洛克菲勒便接任簿記員一職，年薪500美元。而就在事業上升期，19歲的洛克菲勒迎來財富之路的第一個轉折點——與人合夥創辦了克拉克—洛克菲勒公司（Clark & Rockefeller），主營貨物運輸。公司成立第一年，銷售額就達到50萬美元。

不久，美國迎來第二次工業革命的浪潮，洛克菲勒敢想敢做的性格讓他又一次搭上了東風。那時石油剛剛崛起，洛克菲勒從石油中發現了商機，但他知道石油勘探就像賭博一樣充滿不確定因素，因此他要找到既能在石油行業賺錢，又能規避風險的方法。

於是24歲的洛克菲勒將自己的全部積蓄4000美元投資煉油廠，剛起步時舉步維艱，直到鐵路大王範德比爾特的合作，為洛克菲勒爭取到了廉價的運輸運費。

精於算計的洛克菲勒忽悠了產量，吿訴範德比爾特，他可以讓60節車廂裝滿煤油，於是簽訂了獨家合作協議。從此，洛克菲勒開始麻雀變鳳凰，範德比爾特則獲得了貨源壟斷。

但當時關於煤油的負面報道很多，爆炸、火災……讓潛在投資者充滿疑慮。由於注重產量，市場上很多煤油廠雖然生產得多但質量差，有安全隱患。洛克菲勒意識到這是一個機會：生產比任何廠家都安全的煤油。於是，標準石油公司誕生了。而該產品的火車運輸，也讓合作伙伴範德比爾特的鐵路遍布全國。

這看上去是一個雙贏的項目，範德比爾特和洛克菲勒強強聯手，互相扶持彼此的商業帝國。然而，生意場上洛克菲勒的冷酷無情卻與慈善事業中的他迥然不同。

隨着產量的增加，與範德比爾特的協議無法滿足洛克菲勒的需求，而範德比爾特最大的競爭對手托馬斯·斯科特想取代範德比爾特，於是他也開始與洛克菲勒合作。洛克菲勒違背了獨家協議，使得範德比爾特失去了競爭優勢。

與此同時，洛克菲勒開始使用手段大舉收購之前的競爭對手，想要擁有美國每一家煉油廠，開始了對石油行業的壟斷。

到了19世紀80年代，洛克菲勒在石油工業中已佔據主導地位，控制了全美國90%的石油生產。繼範德比爾特之後，洛克菲勒成為美國首富，淨資產1.5億美元，相當於今天的2250億美元。

隨着事業的壯大，洛克菲勒創建了一個史無前例的聯合事業——托拉斯(Trust)。1882年，洛克菲勒在他的律師多德首度提出的「托拉斯」這個壟斷組織的概念指導下合併了40多家廠商，壟斷了全國80％的煉油工業和90％的油管生意。

托拉斯，就是商業信託（business trust），意為託管財產所有權。原本由標準石油公司控制的數十家公司的股東，以其所擁有該公司的股票交換新成立托拉斯的股票。交換條件是企業的股權必須轉換給9位信託人，這項措施在美國商業界可說是史無前例。

1886年，標準石油公司又創建了天然氣托拉斯，並最後定名為美孚石油公司。接着公司開始一路進軍上游生產，收購油田。

隨着財富的積累，洛克菲勒的許多行為也開始遭到批判。比如他善用鐵路回扣（行賄鐵路運輸商）等不公平競爭手段，切斷小企業的原油供應和鐵路運輸，從而擊敗競爭者，形成托拉斯帝國。

不久，連載於雜誌上的長篇系列報道《標準石油公司的歷史》橫空出世，重擊洛克菲勒的商業帝國，直接把洛克菲勒破防了。

這本書的作者是女記者艾達·塔貝爾，她老家在賓夕凡尼亞產油區，自己父親開辦的採油公司就是洛克菲勒瘋狂擴張的犧牲品。塔貝爾在深入研究了標準石油公司檔案資料之後，詳細描述了由洛克菲勒一手編織的官商勾結網絡，如何擾亂正常的經濟秩序，如何腐化官員為其創造利益。

由於各級官員與壟斷資本勾結程度早已深入骨髓，塔貝爾的書引發了全民公憤，直接將標準石油推向風口浪尖。

此時，公眾要求嚴懲洛克菲勒等壟斷巨頭的聲浪越來越大，政客們也隨波起舞，呼應越來越憤怒的選民。最終，總統西奧多·羅斯福重拳出擊，從1904年開始，短短四年裏美國一共發生了40多起反托拉斯訴訟，超過過去二十多年總和。

1907年7月，洛克菲勒因此被吿上法庭，面對444名證人、1.2萬頁的證詞和1903項針對他的標準石油公司的壟斷指控，洛克菲勒只是很淡然地表示：「我給美國人帶來了光明、創造了數以萬計的就業，我帶來了繁榮。你們說這是壟斷，我說這是企業的自由行為。」

1911年5月15日，美國最高法院判決，依據1890年的《謝爾曼反托拉斯法》(Sherman Antitrust Act.)，標準石油公司是一個壟斷機構，應予拆散。根據這一判決，標準石油公司被拆分為34家地區性石油公司。

在那一段時期，洛克菲勒成了一個富可敵國卻名聲掃地的人。

1905年，一群基督新教的牧師在波士頓集會時聽說，他們收到了一筆來自洛克菲勒的10萬美元鉅額捐款，教會里掀起了憤怒的議論，甚至有人高呼，要立即把這筆「骯髒錢」退回去。

慈善事業並未中斷，面對鉅額的財富增長，後來成為洛克菲勒得力助手的弗雷德裏克·蓋茨（Frederick Gates）在1905年寫給洛克菲勒的信中說到：「你的財富如雪崩一樣排山倒海而來，你一定要跟上，你的財富要散得比長得快才行。否則，它將碾碎你、你的孩子和孩子的子孫後代。」

雖然洛克菲勒還是一如既往踐行着「捐贈」事宜，但以目前的資產狀況，財富的管理已不再容易，每天向洛克菲勒申請資助和捐贈的信件也越來越多。

洛克菲勒回憶說：「大約在1890年，我的捐贈仍然缺乏計劃，一有資助申請，我就到處給予。」這種幾乎有求必應的給予佔據了洛克菲勒大部分時間，也迫使他開始思考：怎樣科學地做慈善？

以「文明」作為拯救他人的武器

傳統意義上的慈善很多是面向個人的行為，「誰求助，誰得到」，洛克菲勒一開始也堅持這樣的做事方法，但隨着自身慈善事業的專業化，洛克菲勒逐漸從「零售贈予」轉向「批發慈善」，並由此衍生出自己的一套捐贈原則。後期聲名鵲起的洛克菲勒基金會等都是在這一基礎上誕生的。

不過剛開始，同很多「慈善新手」一樣，面對鉅額的財富和雪花片般海量的求助信息，洛克菲勒一時間也不知如何是好。說起那段時光，洛克菲勒在回憶錄中寫道：

在1890年以前，我雖然熱衷於慈善事業，卻沒有任何條理，經常是哪裏有需要就贈予哪裏。但是，隨着慈善事業領域的不斷擴展，我漸漸感到力不從心。

此時，對洛克菲勒慈善事業影響巨大的人物——弗雷德裏克·蓋茨（Fredrick Gates）出現了。

早在1890年前後，蓋茨和洛克菲勒便相識，那時蓋茨為芝加哥建立一所新大學而爭取洛克菲勒的資助。在相處中，蓋茨的言談給洛克菲勒留下了深刻印象。他很快發現蓋茨具有出色的調查研究能力，能在投資方面給出很好的建議。

而洛克菲勒也贏得了對方的欣賞。二人一拍即合，自1891年起，蓋茨便專門幫助洛克菲勒料理慈善事業。

為更專業化地做慈善，蓋茨專門組建了一個部門，來處理相關的日常事務，把慈善當成商業任務來做。那麼問題來了——怎樣才算是科學地做慈善呢？

洛克菲勒曾在自傳中講述他對慈善的理解：

如何才能使接受贈予的人真正受益呢？方法只有一種，那就是幫他自助，唯有如此，他才能夠得到永久的賜福。一個人為什麼會失敗？那是因為，他或許在人格、身體、精神、性格、意志力或者性情等方面，存在着一定的缺陷。

因此，如果他想要走向成功，就必須克服這些缺陷。而克服這些缺陷的唯一辦法，就是從內部完善自身。只有這樣，才能尋找出失敗的根源，然後通過自身的努力，讓自己真正地受益。

洛克菲勒認為，通過投資和捐贈的形式，充分利用自身資源，推動文明進步，這才應該是一個人的理想。以「文明」作為真正拯救他人的武器，洛克菲勒的這支團隊初步將慈善事業分成了這幾個方向：

第一，生活條件的改善，即物質上更豐富。這包括吃、穿、住、行及衛生、公共健康等得到改善，同時也包括商業、製造業得到發展，公共財富不斷增加等。

第二，政府執政能力的改善和法律的進步。這也就是說，政府將制訂出保證每個人公正和平等的權利及最大限度地捍衛個人自由的法律。而且，這一法律還會得到有效徹底的執行。

第三，文學和語言的進步。

第四，科學和哲學的進步。

第五，藝術和品位的進步。

第六，道德和宗教的進步。

也是在此時，蓋茨提出，要在洛克菲勒的慈善事業中引進和發展科學贈予的原則，讓洛克菲勒放棄「零售贈予」，轉向「批發慈善」，後者指的是數百萬美元的鉅額捐贈。他要啟動的批發式慈善，以科學慈善為宗旨，將社會改造與慈善緊密聯繫起來。

蓋茨以洛克菲勒對浸信會海外宣教士的捐贈為例：

他（洛克菲勒）每天都收到個別浸信會宣教士的請求……他的辦公室、住所、餐桌旁圍繞着從宣教禾場返回的宣教士。其中每個人除了自己的領域外對其他領域都相當無知……我們切斷了每一個個別宣教士的請求。我們讓每個申請者直接向波士頓的宣教機構申請……

此後，洛克菲勒先生不再像過去那樣捐贈數千美元，而是成千上萬美元，其中每一塊錢都讓經驗豐富的董事會花掉。

四大慈善機構的誕生

在慈善事業中，洛克菲勒最大的成就莫過於成立了四大慈善機構。1906年有一個統計學家預測，如果他繼續讓財富利滾利30年，他將擁有900億美元。

四大慈善機構包括：醫學研究所、普通教育委員會、洛克菲勒基金會和勞拉斯佩爾曼洛克菲勒紀念基金會。

1.　醫學研究所

之所以選擇成立醫學研究所，一方面是出於「改善生活條件這一理念」，另一方面則要歸功於蓋茨。

1897年夏天，蓋茨在休假時被一本名叫《醫學的原則和實踐》的書吸引，作者是約翰斯·霍普金斯大學醫學院創院教授、有着「現代醫學之父」美譽的威廉·奧斯勒（William Osler）。

這本書讓蓋茨發現，自然科學科系中，天文學、化學、物理學等在大學內都能收到許多捐贈，但因為商業運作的關係，醫學院得到的捐贈卻很少，科研只能靠個人力量，而且缺乏相應的實驗設備。蓋茨敏鋭地意識到，對醫學的資助將是洛克菲勒難得的機會，能為他的國家甚至全世界做出巨大貢獻。

不久，洛克菲勒醫學研究所（The Rockefeller Institute for Medical Research）便成立了，洛克菲勒每年為此處捐贈兩萬美元，此外，研究所還聘請了一批當時在美國醫學界享有盛名的權威人士，比如約翰斯·霍普金斯大學的威廉·韋爾奇（William Welch）、原賓夕凡尼亞大學病理學教授西蒙·弗萊克斯納（Simon Flexner）等，由此建立起一家世界級的醫學研究中心，同時也開啟了洛克菲勒對醫學教育的持續捐贈。

2.　普通教育委員會

在蓋茨的主導下，洛克菲勒於1902年成立普通教育委員會（General Education Board，GEB），致力於調查美國南方教育現狀，並選擇最有影響力的領域為捐贈對象，進而推動了美國南方中小學的教育改革。

談及對教育的關注，洛克菲勒在自傳中表示：

我們成立普通教育委員會的目的，是為了以合乎程序和相對系統科學的方式，解決在推進和改善全國各地教育事業中出現的問題。同時，以這種方式刺激類似的組織發展。

3.　洛克菲勒基金會

由於資產龐大，經過多次商討，1909年6月29日，洛克菲勒簽署了一項信託契約，將標準石油公司72569支股份市值5千萬美元，交給小洛克菲勒、女婿哈羅德·麥考密克（Harold McCormick）和蓋茨，以此成立洛克菲勒基金會。

基金會的資金來自老洛克菲勒，他在1913年以及1919年分兩次直接給基金會注入價值1.82億美元的資產，隨後，基金會還合併了老洛克菲勒之前設立的教育機構以及他為其妻子設立的紀念基金，這讓基金會的資產達到2.5億美元。

根據基金會2003年提供的一份報吿來看，這相當於2003年的29億美元。根據2003年美元價值換算的基金會資產在上世紀1960年代中期達到高峰的50億美元，並在21世紀初期維持在30億美元左右。

新成立的洛克菲勒基金會根據以往經營慈善事業取得的經驗，設定了一些工作框架，比如將個人性的慈善和救濟排除在外，選擇資助能夠在當地形成示範效應的機構，與當地社區合作分擔經費，以免損害受資助方的獨立性。

在資助福利院，減輕孤兒、盲人和殘障人士的痛苦與根除個人及社會弊病之間，基金會優先考慮後者。

洛克菲勒和中國也有很深的淵源。洛克菲勒基金會剛成立不久，在考察團的建議下，洛克菲勒基金會組建了「中華醫學基金會」。1915年，洛克菲勒先後出資750萬美元，創辦了北京協和醫院。

就這樣，一個與以往慈善機構不同的現代基金會在20世紀初建立起來。按照現代基金會的一般定義，它是非政府、非盈利組織，有自己的主要基金，由董事會管理，旨在維持和資助社會、教育、慈善、宗教及其他服務於公共福利的活動。

依據這一標準，僅1915年，美國就已有包括洛克菲勒基金會在內的27家現代基金會。這一數量在2019年達到150萬，是美國的第三大產業。

4.　勞拉斯佩爾曼洛克菲勒紀念基金會

為了紀念妻子，洛克菲勒在1918年10月建立了勞拉•斯佩爾曼•洛克菲勒基金會。該基金會主要資助兒童教育、公共衛生等方面。1928年該基金會與洛克菲勒基金會合並。

實際上，乘着第二次工業革命的東風，起飛的不止洛克菲勒一個人。那是美國第一代富豪集中誕生的年代。根據數據統計，美國的百萬富翁從1880年的100人增加到1916年的4萬人。

在那個時代，零售巨頭馬歇爾·菲爾德（Marshall Field）的個人財富相當於今天的660億美元，卡內基將其公司出售給摩根大通時，價格為4.8億美元，相當於今天的1010億美元。與此同時也是摩根等財團如日中天之時。

財富大佬的扎堆出現加上1916年美國「現代遺產稅」的誕生，從1900—1925年間，這些商業巨頭為美國社會捐贈建立了一系列大學、基金會、圖書館及其他文化機構，極大豐富了美國人的社會生活。

然而，另一方面，慈善事業也引起了巨大爭議。由於與遺產稅一起到來的，還有美國國會1913年通過的稅法，開始徵收個人所得稅。

20世紀初，隨着經濟的迅速增長，社會貧富的差距越來越懸殊，在包括遺產稅、捐贈減免稅等優惠政策激勵下，美國社會出現了持續近半個世紀的慈善基金會發展高潮，基金會被視為富豪們避稅的有效工具。不少美國人在納稅和慈善之間選擇了後者。

美國慈善法將這種慈善事業的稅收減免看成是「政府與捐贈者為公益進行的合作投資」。美國稅法規定只有捐贈給有免稅資格的慈善組織的捐贈者才可享受慈善捐贈抵扣待遇，政府在此合作過程中發揮着篩選的功能。

中國社會科學院大學學術委員會副主任、首席教授程恩富這樣評價洛克菲勒家族在慈善事業中得到的好處：

該財團實現了以下幾個目標：第一，原來需要被徵購的個人收入所得稅被免了；第二，由於錢已不在洛氏名下，遺產稅自然也就免了。但所有的錢事實上依然還是在自己家族的控制之下，合法地做到「富可以過三代」。

從這方面說，所謂non-profit（非營利）實質上就是non-taxation（非納稅）。這也正是洛克菲勒家族發明的財富「隱身大法」，也是其他富豪們紛紛效仿的原因所在。

寫在最後：何為價值？

縱觀洛克菲勒家族始的財富史我們可以發現，「家族財富屬於上帝，我們只是管家」的財富觀貫穿始終。

在這樣的理念下，洛克菲勒對財富有着更理性且節制的認識。例如金融危機爆發時，洛克菲勒在給兒子的家書中寫道：

巨大的財富也是巨大的責任。這次金融危機席捲華爾街，我情願拿出一半的證券來幫助國家維持信用。在克服這次恐慌中，我是從自己錢袋裏拿錢最多的人，這令我非常自豪。

洛克菲勒的一生，實則很難被「財富」二字所定義。對於後人來說，他所留下的不僅是物質財富，更是「何為價值」的思索。

洛克菲勒一生在和財富的博弈中尋找平衡，他曾這樣說：「我不喜歡錢，我喜歡的是賺錢。沒有比為了賺錢而賺錢的人更可憐、更可鄙的，我懂得賺錢之道：要讓金錢當我的奴隸，而不能讓我當金錢的奴隸。」

他在生意場上的「貪婪」沒有影響他對金錢的態度：「收入只是你工作的副產品，做好你該做的事，出色完成你該完成的工作，理想的薪金必然會來。而更為重要的是，我們勞苦的最高報酬，不在於我們所獲得的，而在於我們會因此成為什麼。」

如何獲得財富，如何利用財富，洛克菲勒給出了他的答案。